27 Nov RÉDUIRE VOTRE TAUX D’ENDETTEMENT POUR ACHETER : LES SOLUTIONS
Pour pouvoir acheter le bien de vos rêves, il est important d’avoir un bon dossier solide. En effet, avant de vous accorder un prêt, la banque épluchera scrupuleusement votre situation ainsi que votre dossier. Voici quelques solutions pour vous permettre de réduire votre taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 33%. Ceci, dans le but d’obtenir un crédit immobilier auprès de la banque.
Tout d’abord, qu’est-ce que le taux d’endettement ?
C’est l’ensemble des crédits en cours et à venir, divisé par les revenus nets avant impôts. Si vous êtes locataire actuellement, le montant de votre loyer est considéré comme une charge d’emprunt. Ainsi, cela est pris en compte pour calculer votre taux d’endettement. D’autre part, afin d’assurer la pérennité du remboursement de votre futur crédit, tout en continuant à vivre et à pouvoir faire face à d’autres charges, la banque vous dira que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%. L’idéal serait même de prendre pour base 30% de vos revenus afin de vous rassurer. Cette somme représente la mensualité que vous pouvez rembourser. Ainsi, la capacité d’emprunt peut ensuite être calculée en partant de cette base.
LES SOLUTIONS POUR RÉDUIRE VOTRE TAUX D’ENDETTEMENT POUR ACHETER
ALLONGEZ LA DURÉE DE VOTRE PRÊT
En effet, vous pouvez opter pour cette option. Allonger la durée de votre prêt, vous permettra de réduire votre taux d’endettement.
Exemple 1 : pour rembourser un prêt de 200 000 € sur 15 ans avec un taux à 1.1 %, la mensualité du prêt = 1206 €. Il vous faudra donc gagner 3618 € par mois pour pourvoir emprunter ces 200 000 €.
Exemple 2 : sur 20 ans avec un taux à 1,3%, la mensualité du prêt = 947 €. Il vous faudra donc gagner 2841 € par mois pour pouvoir rembourser les 200 000€.
Exemple 3 : sur 25 ans avec un taux à 1,5%, la mensualité du prêt = 800 €. Il vous faudra donc gagner 2400 € pour pouvoir emprunter les 200 000 €.
De plus, sachez qu’en allongeant la durée de votre prêt, vous pourrez aussi augmenter votre capital emprunté. Cependant, notez bien que les intérêts augmenteront également.
REMBOURSEZ PAR ANTICIPATION VOS CRÉDITS À LA CONSOMMATION
Par ailleurs, si vous disposez actuellement d’un crédit à la consommation et qu’il vous reste moins de 6 mois à rembourser, nous avons une bonne nouvelle. Cette bonne nouvelle est que la banque ne prendra normalement pas en compte cette charge d’emprunt dans le calcul de votre taux d’endettement. Par contre, s’il vous reste 2 ou 3 ans à rembourser, alors là la banque la prendra en compte.
Ainsi, nous vous conseillons de rembourser par anticipation vos crédits à la consommation en cours, si vous avez un peu d’apport. Gardez quand même 10-11% d’apport personnel pour votre achat immobilier.
Exemple : avec un crédit auto de 300 € et des revenus de 3000 €, vous pouvez rembourser une mensualité de crédit immobilier de 700 € maximum et emprunter 147 866 €. Mais, si vous remboursez par anticipation votre crédit, vous pourrez consacrer 1000 € au remboursement de votre crédit immobilier et emprunter ainsi 211 237 €, soit 42 % de plus. Pas mal, non ?
REGROUPEZ VOS CRÉDITS
Ici, l’idée est que si vous disposez de plusieurs crédits à la consommation, il serait plus judicieux pour vous de les regrouper en un seul.
Pourquoi ? Pour n’avoir au final qu’une seule et même mensualité, sur une durée plus longue. Cela vous permettra ainsi de diminuer votre taux d’endettement.
FAIRE APPEL À VOTRE FAMILLE POUR OBTENIR DE L’AIDE
Enfin, une dernière solution pour réduire votre taux d’endettement est de faire appel à votre famille ou à vos amis.
Nous vous conseillons cette solution, si par exemple votre prêt immobilier n’est pas possible. Ainsi, le fait de rajouter une somme d’argent dans son apport permet de réduire son taux d’endettement et permet d’arriver à un taux de 30-33%.
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